Eika digitalbank delårsrapport 2. kvartal 2026

Om selskapet

Eika digitalbank AS er et heleid datterselskap av Eika Gruppen AS og er gjennom dette en del av Eika Alliansen. Eika Alliansen består av Eika Gruppen, Eika Boligkreditt og en rekke selvstendige lokalbanker.

Eika digitalbank har i 2024 og 2025 vært gjennom omfattende virksomhetsendringer. Året 2025 representerte slutten på den usikrede kredittvirksomheten da Eika digitalbank sin kredittkort- og forbrukslånsportefølje ble overdratt til SpareBank 1 Kreditt den 7.januar 2025. Den 29.januar samme år, lanserte Eika digitalbank det digitale hverdagsbank- og boliglånskonseptet Penni. Banken har i 2025 hatt en boliglånsportefølje under oppbygging, i tillegg til sin gjenværende virksomhet som består av finansiering av salgspantlån samt innskuddsprodukter gjennom nettbanken Sparesmart.

Banken har hatt vesentlig lavere utlånsbalanser i 2025 som preger resultater og sammenligningstall. Videre hadde banken i 2025 enkelte etterskuddsvise inntekter og kostnader i tilknytning til transaksjonen med Sparebank 1 Kreditt og det gamle virksomhetsområdet. Tall presentert i grafer i denne beretningen er ikke omarbeidet, og dagens virksomhet (2025 og 2026) sammenlignes derfor mot kvartals- og årstall for den gamle- virksomheten. I resten av rapporten for øvrig, vil sammenligningstall for fjoråret inkludere samme drift og virksomhet som i 2026.

Utvikling i virksomheten

I 2026 har Eika digitalbank fortsatt arbeidet med å videreutvikle og skalere Penni. Flere tjenester er under utvikling for å forbedre nåværende tjenester og dekke et bredere behov hos kundene. Banken vil fremover bidra til å styrke lokalbankene i Eika Alliansen gjennom utnyttelse av felles teknologisk plattform, økte stordriftsfordeler og erfaringer fra betjening av nye kundesegmenter og bruk av ny teknologi. Målet er å tilføre ytterligere innovasjonskraft til alliansen som helhet.

Eika digitalbank hadde ved utgangen av året 2025 en strategisk aksjeinvestering på 134 millioner kroner og et utlån på 198 millioner kroner i Kredittbanken. I første kvartal 2026 har banken vesentlig redusert sin eierandel, og den strategiske investeringen i Kredittbanken ASA er nå på 0,1 millioner kroner. Salget av aksjene i Kredittbanken ga en gevinst på 2,4 millioner kroner. Lånet er oppgjort i sin helhet i første kvartal 2026.

Resultatutvikling

Ved utgangen av andre kvartal 2026 hadde selskapet et akkumulert resultat før skatt fra ordinær drift på 7,1 millioner kroner og et utvidet resultat etter skatt på 6,2 millioner kroner. Til sammenligning hadde virksomheten et resultat før skatt fra ordinær drift på -0,2 millioner kroner i tilsvarende periode i fjor. Dette gir en egenkapitalavkastning på 1,1 % hittil i år, mot -0,5 % for samme periode i fjor. Med konseptet Penni under oppbygging belastes den gjenværende virksomheten innen salgspant en større andel av selskapets kostnader enn tidligere.

Driftsinntekter og kostnader

Netto driftsinntekter utgjorde 53 millioner kroner i første halvår 2026, mot 45 millioner kroner i samme periode i fjor. Økningen skyldes høyere inntekter fra verdipapirer og lavere provisjonskostnader. Provisjonskostnadene utgjorde 5 millioner kroner (9), hvorav 3 million kroner gjelder provisjon til eierbankene for distribusjon av salgspantlån.

Netto verdiendringer og gevinster på verdipapirer utgjorde 10 millioner kroner (5), og må sees i sammenheng med salget av aksjene i Kredittbanken ASA. Ved utgangen av kvartalet hadde selskapet en verdipapirportefølje til forvaltning på 1,5 milliarder kroner, med en avkastning på 5,2 prosent de siste tolv månedene.

Driftskostnadene utgjorde 48 millioner kroner hittil i år, mot 42 millioner kroner i tilsvarende periode i fjor. Dette inkluderer en kostnadsreduksjon i andre kvartal 2026 i form av tilbakeførte avsetninger på 7 millioner kroner. Økningen i driftskostnader skyldes omstillingskostnader og økte kostnader til markedsføring.

Tapskostnadene hittil i år utgjorde -2 million kroner, sammenlignet med 4 millioner kroner i fjor. Reduksjonen skyldes tilbakeføring av tapsavsetning grunnet nedgang i mislighold på salgspantlån.

Utlån og kredittrisiko

Ved utgangen av juni 2026 var misligholdte utlånsengasjementer på 52 millioner kroner, mot 56 millioner kroner i samme periode i fjor. Misligholdte salgspantlån utgjør 50 millioner kroner, og misligholdte boliglån utgjør 2 millioner kroner. Misligholdte engasjementer utgjorde 1,3 prosent av samlet brutto utlånsportefølje, sammenlignet med 2,5 prosent året før. I tillegg har selskapet en fordring på 13 millioner kroner klassifisert som misligholdt, som er nedskrevet i sin helhet.

Brutto utlån på egen balanse utgjorde 4,1 milliarder kroner ved utgangen av andre kvartal, en økning på 200 millioner kroner fra forrige kvartal. Det digitale konseptet Penni har hatt en underliggende vekst på 1,9 milliarder kroner på egen balanse og 0,2 milliarder kroner millioner kroner i Eika Boligkreditt de siste tolv månedene. Porteføljen av salgspantlån har i samme periode vokst med 62 millioner kroner.

Likviditet

Selskapets likviditetsbehov dekkes gjennom innskudd fra kunder. Innskudd fra kunder utgjorde 5,2 milliarder kroner ved utgangen av juni, en økning på 301 millioner kroner de siste tolv månedene. Innskuddsdekningen var 127 prosent ved kvartalsslutt (223). Reduksjonen skyldes utlånsvekst.

Ved utgangen av kvartalet hadde selskapet balanseført tilgjengelig likviditet på 2,0 milliarder kroner. Dette bestod av fordringer på sentralbank og kredittinstitusjoner uten løpetid på 0,5 milliarder kroner, samt rentebærende verdipapirer og rentefond med samlet verdi på 1,5 milliarder kroner. Plasseringene er i hovedsak gjort hos andre banker og i lavrisikoinstrumenter med høy likviditet, herunder statspapirer, obligasjoner med fortrinnsrett, kommunepapirer, bankpapirer og verdipapirfond. LCR var 209 prosent ved utgangen av juni. Selskapets likviditetsbuffer vurderes som betryggende, både sett opp mot selskapets interne likviditetsstyring og gjeldende kvantitative og kvalitative myndighets krav.

Kapital og soliditet

Ren kjernekapitaldekning var på 24,6 prosent og samlet kapitaldekning på 29,5 prosent ved utgangen av andre kvartal. Kapitaliseringen vurderes som tilfredsstillende sett i lys av forventet vekst og den samlede kapitalsituasjonen i Eika Gruppen. Finanstilsynet har fastsatt et Pilar 2-krav på 2,3 prosent. Av dette skal minimum 56,25% dekkes av ren kjernekapital og 75 prosent av kjernekapital. I tillegg gjelder et kapitalkravsmargin på minimum 1 prosent, som skal oppfylles med ren kjernekapital.

Selskapets kapitalmål er tilpasset gjeldende regulatoriske krav, og vurderes løpende i lys av markeds- og myndighetskrav. Den vesentligste risikoen er kredittrisiko, hovedsakelig knyttet til salgspantlån og en voksende boliglånsportefølje. Videre er banken eksponert for kredittrisiko knyttet til investeringer i verdipapirer, bankplasseringer og øvrige fordringer.

Hendelser etter balansedato

Det har ikke vært hendelser etter balansedato som har betydning for selskapets finansielle stilling.

Utsiktene fremover

Eika digitalbank har ferdigstilt en omfattende omstillingsfase med endret produktmiks og lansering av ny virksomhet. I 2026 er hovedfokuset videre utvikling av banken som et attraktivt digitalt alternativ, samtidig som tjenestetilbudet utvides i takt med kundenes behov. I andre kvartal ble det blant annet lansert bankprodukter for barn som en del av bankens satsing på et bredere og mer helhetlig produkttilbud.

Norges Banks siste pengepolitiske rapport viser at norsk økonomi utvikler seg moderat, med et arbeidsmarked som gradvis avkjøles og en inflasjon som fortsatt ligger over målet. Styringsrenten ble holdt uendret på 4,25 prosent i juni 2026, og renteutsiktene tilsier at renten vil forbli på et relativt høyt nivå i tiden fremover. Samtidig preges de økonomiske utsiktene av økt internasjonal usikkerhet knyttet til geopolitisk uro og utviklingen i råvare- og energimarkedene. Finanstilsynet peker videre på høy husholdningsgjeld, utfordringer innen deler av eiendomssektoren og økende digitale trusler som sentrale sårbarheter i det finansielle systemet. Til tross for et mer krevende risikobilde vurderes norske banker som godt kapitaliserte og robuste, men myndighetene understreker viktigheten av å opprettholde sterk risikostyring, tilfredsstillende kapitaldekning og solide likviditetsreserver

Styret er tilfreds med utviklingen i selskapet og etter gjennomført omstilling, både når det gjelder vekst, resultat og strategisk retning, sett i lys av gjeldende markedsforhold. Oppbygging av ny og lønnsom virksomhet vil ta tid, men styrets vurdering er at selskapet utvikler seg i tråd med plan. Banken jobber målrettet for å tilby flere konkurransedyktige produkter, gode kundeopplevelser og effektiv drift.

Med bankkonseptet Penni under oppbygging, en etablert utlånsportefølje innen salgspant, tilfredsstillende innskuddsdekning, solid kapitalisering og tilgang til Eika Gruppens teknologiske plattform, vurderes Eika digitalbank som godt posisjonert for videre vekst.